康旗股份抛弃主业转营网贷超市，“秒白条”违规收集个人信息遭处罚

近几年，A股中涉足互联网金融的上市公司不少，但像康旗股份这样彻底剥离主业孤注一掷的不多。不过，随着互联网金融从野蛮生长逐步转向规范发展，互金领域正加速出清，涉足其中的上市公司几乎全都折戟，康旗股份也没能例外。2019半年报显示，康旗股份上半年实现营业总收入5.33亿元，同比减少44%；归属于上市公司股东的净利润为3979.85万元，同比减少60.17%；扣除非经常性损益后的归母净利润为2203.43万元，同比减少74.09%。

眼镜王主动抛弃主业，重金打造“秒白条”贷款超市

2010年上市的康旗股份，原名上海康耐特光学股份有限公司（股票简称 康耐特），曾是国内最大的银镜供应商，在业内可谓赫赫有名。

上市头两年，康耐特业绩还凑合，2012年业绩首次出现亏损，每股-0.01元，但当年营收依然比上年增长30%左右。这一年，改变康耐特命运的上海旗计智能科技有限公司成立。

2015年夏秋股灾过后，康耐特开始酝酿与旗计智能的重组。当年12月18日复牌后，康耐特连续9日涨停，股价创出上市以来新高。在不少个股股价腰斩、庄家爆仓的那个冬天，康耐特的市值却创出新高，持股者的幸福感不是满满而是要溢出胸膛了。

2017年，康耐特正式更名为上海康耐特旗计智能科技有限公司（股票简称 康旗股份）。与不少上市公司大手笔参股P2P平台不同，康旗股份没有直接去参股或经营网贷平台，而是通过子公司霍尔果斯旗发信息技术有限公司（以下简称“旗发”）开发了一款名为“秒白条”的APP软件，做起互联网流量增值分发业务。

根据康旗股份的财报，其互联网流量增值分发业务是指“通过互联网媒介合作发布个人借贷服务广告，有个人借贷服务需求的互联网用户在各类互联网媒介看到这些个人借贷服务广告后，注册提供有关信息及授权，旗发信息收集这些信息后，与外部合作采购的其它信息进行聚合分析，完善客户风险画像，进行风险判断筛查，然后将增值后的流量多次分发给第三方合作机构（增信服务机构或下游代理机构）。这些第三方合作机构再将流量推送给借贷机构，借贷机构据此与有个人借贷服务需求的互联网用户完成信贷服务。”

听上去很复杂，但说白了就是帮助网贷平台与持牌金融机构导流。2017年9月，“秒白条”正式问世，这款APP实质上就是一个提供线上小额短期现金贷服务的贷款超市平台。

违规收集个人信息，收取砍头息为“714高炮”导流

2018年消费贷用户群体规模持续攀升，市场需求旺盛，“秒白条”业务也出现惊人增长。财报显示，2018年“秒白条”的运营主体旗发给康旗股份带来424,862,230.02收入，带来250,639,384.89 净利润。简单计算一下，2018年的每一天，其平均带来近70万的净利润，说是日进斗金都不为过。

作为贷款超市，“秒白条”每一笔收入几乎都来自导流。据悉，其导流收费按UV计算，大约12元一个点击。按上述流量分发收入计算，2018年这款APP平均每天有将近10万次的点击。

“秒白条”点击率这么高，其搜集的个人信息之多可想而知。2019年1月，“秒白条”因违规收集个人信息而被上海监管部门立案调查并处以10万元罚款。

上海市杨浦区市场监督管理局的行政处罚决定书明确指出：“秒白条”在2017年9月中旬至2018年4月中旬期间，共违规收集了近60万（563849）名借款人的个人信息，供合作方“上海千骄资产管理有限公司”违规使用近13万（128540）名借款人个人信息。

据监管机构的调查，在借款人向“秒白条”APP申请借款过程中，借款人需主动填写紧急联系人信息或是根据借款人授权由“秒白条”APP下载借款人个人通讯录信息存入“秒白条”APP后台。此外， “秒白条”APP通过“用户注册协议”、“平台服务协议”的部分条款及软件页面弹出的“是否允许读取联系人”的提示语向借款人就收集使用其个人信息作了简要的说明，经审查，该说明内容不符合《消费者权益保护法》中关于收集使用消费者个人信息应当明示收集使用信息的目的、方式和范围的要求。

这些违规收集的个人信息，当然是推荐给“秒白条”合作的上游公司，比如广州财略金融信息科技公司（网贷平台AI考拉的工商登记主体），由广州财略联系出借人操作放款给借款人，在此过程中“秒白条”收取一定数额服务费。此外，“秒白条”还为广州财略提供贷后管理服务，当其推荐的借款人出现逾期时，负责催告通知还款。

“秒白条”的合作伙伴当然不止广州财略一家。

有媒体披露，3·15之前，“秒白条”上面现金贷产品较多，用户注册后就会关联到“老哥帮”“万国黑卡”等平台，实质上是给“714高炮产品”导流。3·15之后，秒白条推荐的现金贷平台虫虫借钱、龙分期、小树时代等均被投诉收取“会员费”“认证费”等变相砍头息。

在聚投诉等第三方投诉平台上，有多条投诉指责秒白条收取砍头息，涉嫌套路贷、714高炮产品。仅聚投诉一家，截至9月30日就有将近2900条类似投诉。

转型不顺导流收入下滑，与持牌机构合作随时可能终止

自2018年底剥离眼镜生产业务后，与各类持牌金融机构合作，开展包括助贷、保险在内的各项业务已成为康旗股份重要增长点。

目前，康旗股份合作的金融机构包括小贷公司，比如西安星河网络小贷。之前，在华为手机应用介绍中，这家小贷公司就是“秒白条”资金来源之一。不过，受近期大数据风控机构被调查影响，“秒白条”这样的导流平台与持牌金融机构的合作随时可能终止。有消息称，多家城商行、农商行已暂停了大数据风控合作业务。业内人士表示，众多中小银行现在询问最多的就是大数据风控平台获取的借款人信息是否经过“充分授权”，是否存在过度收集行为，向银行提供的借款人信息是否从第三方数据机构采购得来。若存在上述状况，银行就会果断暂停合作。

这一风波已开始波及到助贷机构。“越来越多银行因缺乏借款人信息而收紧信贷审批门槛，甚至少数银行只做‘熟客’，新客户一律不放贷，导致助贷机构导流的借款人通过率大幅下降。”

由于流量成本居高不下，持牌金融机构的业务收缩导致助贷平台的导流收入与利润双双下降。这一点，在康旗股份的半年报中也有所体现。

财报显示，2019年上半年，康旗股份流量分发净利润0.43亿元，与上年同期的0.49亿元相比回落明显。业内人士认为，在监管越来越严的大背景下，“秒白条”靠导流实现利润飞速增长的时代很难延续。

此外，康旗股份的保险业务也进展不顺。

在2019半年报中，上海合晖的财务数据未披露，但2018年年报中康旗股份表示，“金融监管政策趋紧，合晖保险经纪产品同质化严重，传统车险经纪业务毛利率低于预期，其他保险经纪业务增长缓慢”，实际销售额较预计销售额虽有较大提升，“但贡献利润不但未能达到增长预期，反而有所下降”。

合晖保险经纪2018年9月并入康旗股份财务报表，年报数据显示，收购日至年末累计收入1319.12万元，净亏损243.82万元，当年业绩没有达标。
来源：金融虎   作者：李国平   编辑：闻志