维信金科“砍头息”由保险变担保？资金方长银消金被投诉莫名扣款

来源：互金商业评论

　　近日，互金商业评论注意到，自银保监会财险部下发《关于开展现金贷等网贷平台意外伤害保险业务自查清理的通知》以来，多家搭售意外伤害保险的现金贷平台已停止与保险公司合作，涉及相关业务平台和险企也因“通知”被大量投诉。与此同时，个别现金贷为“砍头息”谋得新出路，根据网友投诉显示，维信卡卡贷“砍头息”已由永安保险变为鸿飞担保。

　　公开资料显示，上海维信荟智金融科技有限公司（简称：维信金科）是一家线上消费金融服务商，于2018年6月21日在香港上市，主要股东包括马廷雄（持股37.91%）、廖世宏（持股21.65%）、廖世强（持股2.91%）、叶家祺（持股2.72）、胡泽民（持股0.55%），分别担任董事会主席、首席执行官、首席运营官、独立非执行董事、执行董事。   

　　旗下产品包括维信卡卡贷（额度0.3万-5万，月费率不高于1.73%）、豆豆钱（额度最高20万，最快当天放款）、星星钱贷（额度最高5万，等额本金，随借随还）。值得注意的是，虽然三款产品定位不同，但主营业务均为现金贷。

　　为了方便开展现金贷业务，维信金科已拿到维仕担保（融资担保）、成都维仕小贷和上海维信小贷（网络小贷）、青岛维信小贷（小贷）。

　　互金商业评论注意到，正是凭借现金贷业务，维信金科上半年营收和利润均大幅增长。维信金科官网披露的财报显示，2019年上半年录得总收入18.6亿元，较2018年同期12.7增长46.4%。经调经调整的净利润为1.93亿元人民币，较2018年的0.96亿元同比增长102%。 遗憾的是，维信金科上市以来股价一路下跌。截至目前，维信金科股价在7.8港元上下浮动，较发行价20港元已下跌近60%。 维信金科“砍头息”由永安保险变鸿飞担保 9月20日，袁先生在聚投诉发帖称，其在卡卡贷（维信金科旗下）借了两笔款。第一笔在7月15日，借款4000元到账后，7月23日被（宝付支付）扣除399元保险费。第二笔在9月17日，借款4500元到账后，9月20日被（鸿飞担保）扣除400元费用。袁先生认为，其银行卡账户被恶意扣款，严重侵犯其权益，要求平台退还两笔被扣费用。 

　　由此来看，受监管政策影响维信卡卡贷“砍头息”名目已由永安保险变鸿飞担保。据网友爆料，收取费用的是西安鸿飞融资担保有限公司，收取费用在借款本金8%-10%左右。 据自媒体“布谷新金融”此前报道，网友在月光侠分期（凡普金科旗下）借款3000元，期限3个月，实际到账仅2100元，被收取30%的费用。多位借款人称，月光侠分期方面称该笔费用由担保公司划扣。根据吕女士提供偿付责任计划明细表显示，中吉财富融资担保有限公司对2100元合同收取责任金12.6元，服务费0.06元；900元的合同收取5.4元责任金及0.03元服务费。 事实上，监管要求保企排查与现金贷开展意外险业务通知后，很多借款用户开始投诉此前被扣保费的现金贷平台。其中，维信金科旗下卡卡贷和豆豆钱均遭大量投诉，涉及合作保险机构包括永安保险、众惠保险。 9月19日，李先生在聚投诉发帖称，其在维信卡卡贷借款22800元，在其不知情的情况下被扣除保费1499元，涉及保险机构为永安保险。根据李先生上传的截图显示，扣款时间为2019年4月7日。

　　值得注意的是，永安保险虽与豆豆钱、惠花钱等多个现金贷开展合作，但净利润且持续下滑。 公开资料显示，永安保险2015年净利润为8.33亿元，2016年净利润6.43亿元，到2017已降至3.01亿元，2018年净利润进一步下滑至2.22亿元。今年一季度，永安财险净利润仅为2671万，相比2018年同期几乎腰斩。 公开资料显示，永安保险成立于1996年9月28日，主要股东为延长石油集团、上海复星集团、陕西有色集团等，注册资本30.09416亿元。截至2018年年底，永安保险有412家服务部，983家分支机构，员工数量超过1.2万人，总资产139亿元。在豆豆钱借钱却被长银消金莫名扣款 如果说在维信卡卡贷申请贷款搭售保险尚且知道扣款原因，那在维信豆豆钱申请借款被长银消金扣款就显得莫名其妙。 互金商业评论注意到，多位网友在聚投诉、黑猫投诉平台发帖投诉称，“长银消金无故扣款”。此外，长银消金还与闪银合作，且被大量投诉。

　　8月2日，刘女士在聚投诉发帖称，其6月24日在豆豆钱申请8000元贷款，由长银消费金融提供资金并扣款，在不知情的情况下被扣走749元保险费和每个月的担保费。打电话问客服，对方也说不清楚，借8000元分6期偿还，总还款接近1万元。然而，豆豆钱却说自己符合国家法律，但他们以保险掩饰砍头息。 

　　值得注意的是，长银消金合作的豆豆钱，还收取高额逾期违约金。 9月24日，余女士在聚投诉发帖称，客服人员告知其23号为还款日，但当天存款还的时候发现，还款账单由1336元变为1436元，多出100元为违约金。根据余女士贴出的截图，该笔借款共12期，此前已偿还3期，合作保险机构为惠众保险。

　　公开资料显示，陕西长银消费金融有限公司成立于2016年11月1日，注册资本10.5亿元。其中，长安银行出资5.355亿人民币，占股51%；汇通租赁（广汇汽车(600297,股吧)租赁）出资2.625亿人民币；占股25%；北京意德辰翔投资有限公司出资2.52亿人民币，占股24%。 长安银行2018年财报显示，截至2018年末，长银消金资产合计41.03亿元，贷款余额37.21亿元。当年营业收入1.34亿元，实现净利润3756万元，相比2017年净亏损1124万元，首次实现扭亏为盈。报告显示，长安银行2018年拆借给长银消金8亿亚军，较2017年的3亿元同比增长167%。 不难发现，长银消金2018年能实现扭亏为盈，一方面得益于长安银行为其提供低价资金，另一方面与现金贷平台合作发放高息贷款。

来源：金融虎   作者：李国平   编辑：闻志